因為IT業(yè)務外包是國內外商業(yè)銀行普遍采取的科技發(fā)展戰(zhàn)略，主機設備、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫基本采購國外知名IT公司產(chǎn)品，應用軟件大型商業(yè)銀行以自主研發(fā)為主，少部分外包采購，中小銀行信息系統(tǒng)建設采取外包采購方式來完成。因此，做好IT業(yè)務外包風險與安全管理是銀行業(yè)IT治理的一個重要內容。
銀行信息系統(tǒng)安全運營，與IT外包商提供的軟硬件產(chǎn)品質量休戚相關，而IT業(yè)務外包風險貫穿于技術、產(chǎn)品、系統(tǒng)、服務、生產(chǎn)、采購、集成、運行、維護等整個產(chǎn)品供應鏈中的各個階段，一旦風險與安全管理失控，則給銀行信息系統(tǒng)建設帶來損失。
一、IT業(yè)務外包風險分析
1、從宏觀層面分析，產(chǎn)生系統(tǒng)性風險。目前銀行業(yè)使用的IT產(chǎn)品如計算機CPU、操作系統(tǒng)、基礎應用軟件、互聯(lián)網(wǎng)等技術都來自國外公司，因某種原因，承包商所在國家發(fā)生戰(zhàn)爭等不可抗拒性事件時，會造成IT供應商及其供應鏈上的公司不能正常經(jīng)營，如果IT業(yè)務外包的是一些重要的核心業(yè)務，則會對銀行信息系統(tǒng)安全造成重大影響。
2、從供應商方面分析，產(chǎn)生依賴性風險。目前，國內銀行業(yè)普遍長期使用一些國內外知名廠商提供的軟硬件產(chǎn)品，在熟悉供應商產(chǎn)品的同時，長期使用也形成了對某一供應商的依賴，也會因外包商自身或其供應鏈上某公司出現(xiàn)問題，造成外包商運營出現(xiàn)風險，如果銀行沒有自己掌握外包供應商產(chǎn)品技術，更換新外包商會帶來成本高及影響銀行業(yè)務正常運營。
3、從產(chǎn)品供應鏈分析，產(chǎn)生供應鏈風險。目前，很多IT廠商特別是跨國IT供應商，把用戶訂單分包給其他外包商生產(chǎn)，當該公司供應鏈企業(yè)合作關系因某種原因出現(xiàn)問題時，則會產(chǎn)生IT外包供應鏈風險。
4、從采購方面分析，出現(xiàn)選擇性風險。在外包供應商招投標過程中，由于沒有對外包供應商的服務能力、技術水平、才能力、行業(yè)信譽、安全保護措施等方面做全面的科學分析評估，并受到來自各方面關系因素影響，選擇的IT外包商各方面能力不能滿足銀行自身業(yè)務發(fā)展需要，容易出現(xiàn)項目失敗，造成損失。
5、從合規(guī)方面分析，產(chǎn)生合同風險。在與IT業(yè)務外包供應商簽署合同時，因制定的合同文本中相關合同條款描述的不到位、不詳細，權利與義務沒有很好的說明，容易造成外包服務質量達不到預期目標甚至產(chǎn)生合同風險。
6、從道德方面分析，產(chǎn)生信息安全風險。由于外包供應商內部控制出現(xiàn)漏洞，本公司內部員工辭職，并利用到銀行工作之便，或者與銀行員工內外勾結，竊取銀行客戶信息和資產(chǎn)，給銀行和客戶造成損失。
7、從技術方面分析，產(chǎn)生技術風險。一些IT供應商因受到自身發(fā)展瓶頸的限制，資金和研發(fā)能力不足，不能緊密跟蹤新技術應用，對軟硬件產(chǎn)品及時進行升級改造，則對信息系統(tǒng)應用開發(fā)和安全運營產(chǎn)生影響。
8、從決策方面分析，產(chǎn)生戰(zhàn)略風險。銀行信息系統(tǒng)建設哪些部分需要外包，哪些部分不能外包，是選用國外廠商的信息系統(tǒng)，還是選擇國內IT公司的產(chǎn)品等，如果沒有與本行業(yè)務經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略很好的結合，深入詳細的分析論證，就外包給IT公司，很容易造成信息系統(tǒng)建設出現(xiàn)偏差，不能滿足未來業(yè)務發(fā)展要求。
9、從服務方面分析，存在服務質量風險。據(jù)2004年德勤發(fā)布的《外包調查報告》稱：57%的調查者因為外包服務提供商能夠提供優(yōu)質的服務和業(yè)務創(chuàng)新選擇了外包，31%的調查者認為服務提供商處于更有利的位置。在合同不完全性和雙邊壟斷的前提下，外包商處于更有利的位置，致使服務質量得不到有效保障，組織效率得不到有效提升。
10、從軟件方面分析，存在后門的風險。在銀行軟件產(chǎn)品開發(fā)過程中，商業(yè)化的組件和中間件得到普