建筑工程中隱蔽工程的內(nèi)在缺陷往往只能通過破壞性檢驗才能夠發(fā)現(xiàn)，如鋼筋工程、地基基礎(chǔ)工程以及隱蔽安裝工程等，顯然這通常是不具可操作性的。工程實體質(zhì)量的隱蔽性特點使得保險人在簽訂保險合同時無法得到工程實體質(zhì)量的準確信息。再加上我國目前尚未建立完善的信息系統(tǒng)及信用評級體系，缺乏質(zhì)量信號的傳遞機制，保險公司很難獲得投保人的真實信息，而立法及執(zhí)法體系不健全，企業(yè)制造虛假信息幾乎不受成本的約束，虛假信息的存在進一步加劇了信息不對稱程度。
（2）建筑工程質(zhì)量保險在我國尚處于起步階段，保險公司經(jīng)驗不足，專業(yè)人才缺乏。工程質(zhì)量保險在我國尚處于試點階段，還未全面展開，也未列入強制保險中，保險公司作為一個金融機構(gòu)，缺乏既懂建筑工程相關(guān)專業(yè)知識又懂保險運作的復(fù)合型人才，其專業(yè)水平很難完全掌握工程質(zhì)量信息和對各投保項目的質(zhì)量風(fēng)險進行準確的分類。而投保方對建筑工程實體及自身風(fēng)險狀況擁有較多的信息優(yōu)勢，高風(fēng)險群體就可以利用這一信息上的優(yōu)勢作出逆向選擇行為。信息的非對稱性為投保人進行逆向選擇提供了可乘之機。
（3）我國保險業(yè)起步晚，建筑工程保險意識淡薄，投保項目少。我國保險業(yè)起步晚，建筑工程保險更是處于起步階段，工程保險意識淡薄，開發(fā)建設(shè)單位誠信不足。雖然在保險經(jīng)營中保險人和被保險人都有義務(wù)遵守最大誠信原則，但被保險人作為一個理性的經(jīng)濟人，為了支付較少的保費而獲得較高的保障，會盡量隱瞞質(zhì)量缺陷。積極投保建筑工程質(zhì)量保險的投保人，可能往往是那些高風(fēng)險者，造成我國投保人的總體風(fēng)險質(zhì)量較差。保險公司不得不提高保險費率，這樣又使得更多的投保人退出工程質(zhì)量保險市場，產(chǎn)生逆向選擇。
（4）我國保險公司風(fēng)險識別系統(tǒng)的不完善加劇了投保人的逆向選擇。為彌補信息上的劣勢，保險公司應(yīng)借助風(fēng)險識別系統(tǒng)來盡可能多地了解投保人的風(fēng)險狀況。西方保險公司就建立了一整套完善、規(guī)范的風(fēng)險識別系統(tǒng)和風(fēng)險管理體制，較好地控制了投保人的逆向選擇。但是，由于我國保險業(yè)起步晚，保險公司的風(fēng)險識別技術(shù)和風(fēng)險管理體系與西方國家相比還有較大差距，而它們在相互競爭中為了爭取客戶也忽視了對風(fēng)險的有效識別和管理，這都使得我國的投保人更容易進行逆向選擇。
綜上，由于種種原因，保險人對建筑工程質(zhì)量風(fēng)險狀況的了解不如投保人，無法區(qū)分投保標的是高風(fēng)險還是低風(fēng)險。因擔(dān)心低價承保高風(fēng)險，傾向于索取高價，出現(xiàn)逆向選擇。如果逆向選擇盛行，低風(fēng)險投保人被逐出市場，市場中只剩下高風(fēng)險的投保人。
3 逆向選擇的不利影響
逆向選擇會給建筑工程質(zhì)量保險市場帶來極大的危害。首先，使市場縮小或使市場不存在。逆向選擇造成“劣貨”驅(qū)逐“良貨”，若高風(fēng)險者不斷把低風(fēng)險者逐出保險市場，市場縮小，嚴重的甚至還會使工程質(zhì)量保險市場陷入崩潰，最終消亡。
其次，造成社會資源的極大浪費。保險公司在發(fā)現(xiàn)逆向選擇風(fēng)險的一些征象時，必然會對被保險人進行細致的調(diào)查，以確保投保人所給信息的真實性。而且由于建筑工程質(zhì)量的隱蔽性，保險公司調(diào)查的難度和費用都非常高，調(diào)查的結(jié)果很可能是付出了很多調(diào)查費用，卻得不到有價值的信息。逆向選擇行為還增加了建筑工程質(zhì)量保險公司的承保風(fēng)險和賠付成本，造成資源的浪費。同時由于逆向選擇，打擊了保險公司開展質(zhì)量保險的積極性，不利于我國利用市場機制引入獨立第三方參與建筑工程質(zhì)量控制，作為質(zhì)量監(jiān)督者的政府不得不投入更多的人力物力進行質(zhì)量監(jiān)督，造成社會資源的極大浪費。
再次，影響資源的最優(yōu)配置。由于信息不對稱，導(dǎo)致保險合同雙方?jīng)Q策所依據(jù)的信息是片面的甚至是被扭曲了的，則其決策就不可能是最優(yōu)的，甚至還可能是錯誤的，這會導(dǎo)致經(jīng)濟資源的配置和利用達不到最優(yōu)。保
險公司對投保申請人及申請項目的真實質(zhì)量信息難以準確判定，因擔(dān)心承保質(zhì)量風(fēng)險過高的建筑工程項目，盡可能地提高保險條件，甚至是拒絕投保，造成優(yōu)質(zhì)項目得不到應(yīng)有的保險優(yōu)惠，部分低風(fēng)險潛在客戶的正常保險需求受到抑制，出現(xiàn)一方面保險需求得不到滿足，另一方面保險公司熱切尋求保險項目，保險市場的資源不能得到有效的配置，影響質(zhì)量管理及保險制度運行的效率。
最后，不利于建筑工程質(zhì)量的提高。在逆向選擇的情形下，均一的保險費率，使得質(zhì)量風(fēng)險低的投保人處于不利地位，因此不愿意花成本提高工程質(zhì)量，保險提供的是負的激勵，不利于建筑工程質(zhì)量的提高。
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