他們無(wú)法承受。中國(guó)新聞周刊采訪了鄭州當(dāng)?shù)囟嗝麄€(gè)體經(jīng)商戶(hù)，包括服裝、餐飲、煙酒、蔬菜水果等門(mén)店老板發(fā)現(xiàn)，本次暴雨給他們?cè)斐傻膿p失較大，幾十萬(wàn)元，乃至上千萬(wàn)元。對(duì)于這些損失，沒(méi)有保險(xiǎn)理賠，也沒(méi)有收到有關(guān)部門(mén)的解決方案。
張女士、季女士均表示，商場(chǎng)可能購(gòu)買(mǎi)了相關(guān)的保險(xiǎn)。7月22日，銀基廣場(chǎng)在商戶(hù)群里發(fā)了通知，要求每家商戶(hù)上報(bào)受損金額，但沒(méi)有給肯定答復(fù)。
中國(guó)平安的小微企業(yè)保產(chǎn)品顯示，針對(duì)自然災(zāi)害意外事故造成的房屋主體、設(shè)備、裝修損壞，可以賠付，但每次事故有免賠償金額，即1000元以下的損失或損失金額的10%，由經(jīng)營(yíng)者自行承擔(dān)，保險(xiǎn)公司不予理賠。
“不像車(chē)上路必須要有保險(xiǎn)，我們沒(méi)有（保險(xiǎn)）。”尹女士對(duì)中國(guó)新聞周刊表示，“我們這個(gè)商場(chǎng)是個(gè)批發(fā)零售商場(chǎng)，好多都是小商販，保險(xiǎn)意識(shí)比較弱。”
“沒(méi)有買(mǎi)保險(xiǎn)的意識(shí)，感覺(jué)離自己很遙遠(yuǎn)，沒(méi)有想到會(huì)發(fā)生?！奔九糠Q(chēng)，平時(shí)也會(huì)遇到相關(guān)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的推銷(xiāo)，由于沒(méi)有真正遇到過(guò)大災(zāi)大難，也就沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)。
除此之外，一旦投保，中途不能斷繳，對(duì)很多個(gè)體經(jīng)商戶(hù)來(lái)說(shuō)，投保是不小的開(kāi)支。以中國(guó)平安的平安小微店家保產(chǎn)品為例，個(gè)體工商戶(hù)每年的保費(fèi)一口價(jià)為2080元。
中國(guó)平安、中國(guó)人保數(shù)據(jù)顯示，與車(chē)險(xiǎn)兩三萬(wàn)筆報(bào)案數(shù)量相比，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)等報(bào)案數(shù)量較低。其中，中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)報(bào)案數(shù)量193筆，意外險(xiǎn)報(bào)案數(shù)量18筆，農(nóng)險(xiǎn)報(bào)案數(shù)量15筆；中國(guó)人保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)報(bào)案136筆。
南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)系教授朱銘來(lái)對(duì)中國(guó)新聞周刊分析，此次暴雨災(zāi)害，暴露出我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保率較低、創(chuàng)新不足等問(wèn)題。
就本次鄭州特大暴雨災(zāi)害，朱銘來(lái)表示，一樓住戶(hù)面臨的暴雨風(fēng)險(xiǎn)更大，經(jīng)濟(jì)損失幾率也會(huì)更高，保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)的時(shí)候，能不能對(duì)一樓的住戶(hù)額外保一些自然災(zāi)害造成的損失，進(jìn)一步完善保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)品，更加精細(xì)化管理。
此外他指出，街邊商鋪的損失也更大，對(duì)于這些廣大的商鋪從業(yè)者，有投保的意識(shí)，但也會(huì)考慮投保劃不劃算，保費(fèi)每年都交，但特大自然災(zāi)害可能幾十年甚至更久才會(huì)出現(xiàn)。如何平衡，是保險(xiǎn)業(yè)需要思考的事情。
復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任許閑教授對(duì)中國(guó)新聞周刊表示，很多中小企業(yè)、個(gè)人商戶(hù)遇到的大災(zāi)，目前的保險(xiǎn)都不能夠覆蓋。
在他看來(lái)，在巨大自然災(zāi)害中，車(chē)險(xiǎn)成了主要的損失賠償內(nèi)容，其實(shí)是跟中國(guó)目前的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)版圖有關(guān)，“因?yàn)檐?chē)險(xiǎn)占到了整體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的60%以上市場(chǎng)份額，是主要的賠付內(nèi)容”。但他指出，成熟國(guó)家除了車(chē)險(xiǎn)的賠付以外，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，也應(yīng)該是發(fā)揮相應(yīng)作用的險(xiǎn)種。
清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生對(duì)中國(guó)新聞周刊表示，目前我國(guó)是有針對(duì)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司可能也沒(méi)有很好的將這些險(xiǎn)種觸達(dá)到中小經(jīng)營(yíng)者身上。一方面成本相對(duì)較高，另一方面，中小經(jīng)營(yíng)者的風(fēng)險(xiǎn)不好控制。
對(duì)于此次暴雨造成的損失，朱俊生認(rèn)為，既有需求的因素，也有供給端的問(wèn)題，險(xiǎn)企如何優(yōu)化供給，市場(chǎng)需求和供給能夠得到很好的匹配，值得思考。
此外，即便有商業(yè)保險(xiǎn)，在面臨巨大自然災(zāi)害時(shí)，賠付率也較低。多位專(zhuān)家表示，目前我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)自然災(zāi)害的賠付率不超過(guò)5%。
巨災(zāi)保險(xiǎn)制度尚待確立
據(jù)中國(guó)長(zhǎng)安網(wǎng)報(bào)道，鄭州中原區(qū)委政法委為全區(qū)居民購(gòu)買(mǎi)了治安家財(cái)保險(xiǎn)，如果轄區(qū)居民家庭財(cái)產(chǎn)和人身安全，因此次暴雨