一年前的6月13日余額寶誕生，互聯(lián)網(wǎng)金融這個概念開始全方位狂飆。在余額寶之后，很多內(nèi)容也披上了“互聯(lián)網(wǎng)金融”的外衣，但是， P2P、眾籌、比特幣、阿里小微、第三方支付都早已存在。只不過，金融界仍只視為小打小鬧，不以對手的眼光一概視之。
所以與其說互聯(lián)網(wǎng)金融這一年來做的是創(chuàng)新，不如說做的是整合。以余額寶為代表，在創(chuàng)新的名義下，諸多金融細分市場被整合到“互聯(lián)網(wǎng)金融”的概念下面，共同組成繁榮的“風口與豬”的生態(tài)系統(tǒng)。
這些玩家的表現(xiàn)如何?
阿里小微
這個和阿里電商平行的集團包括了馬云未來最具想象力的資產(chǎn)——支付寶。當余額寶踐行了馬云“如果銀行不改變，我們就改變銀行”的豪言壯語時，大家很容易誤以為這是一個準備好的長期計劃。實際上馬云這個說法是2008年說的，在支付寶股權(quán)紛爭之前，根本不可能會想到要靠余額寶這樣一款理財性質(zhì)的產(chǎn)品震動金融業(yè)。
直到2013年3月，余額寶項目已經(jīng)工程進度過半了，大家的注意力仍然在面向淘寶賣家的阿里小貸身上。馬化騰問馬云：我們對運營商都很老實，阿里憑什么有底氣挑戰(zhàn)銀行業(yè)?馬云的回答是：“對我來講，我的第一職責不是幫助金融機構(gòu)，幫助金融機構(gòu)、幫助窮人是政府的事。但是幫助客戶是我的責任，幫助無數(shù)淘寶賣家，如果我能找到一個方法我就一定走下去?！睆闹型耆床坏今R云對普惠金融的向往，更沒有撼動銀行業(yè)的霸氣。
如果沒有余額寶掀起的互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮，阿里小貸和擴展信貸資金來源的阿里資管計劃受到的關(guān)注度會少很多，但是個人理財業(yè)務(wù)和面向賣家的貸款業(yè)務(wù)并沒有實質(zhì)上的交集，這塊業(yè)務(wù)的未來發(fā)展可能和阿里自己的“銀銀平臺”聚寶盆關(guān)系更緊密。
余額寶——可一不可再
當初誰低估余額寶也都是很正常的事情。就連支付寶和天弘也沒能想到余額寶有這么大的能量，能把很多細分市場整合到一起加速推進。
一年的時間證明，余額寶吸引來最多的關(guān)注，可是沒人能再復制出一個余額寶。沒人能復制阿里電商的收銀臺生態(tài)，自然沒道理能靠補貼高收益復制出余額寶。2013年下半年轟轟烈烈的貨幣基金補貼風潮在2014年戛然而止，大家都想通過全方位金融服務(wù)來留住用戶。
例如，京東和百度都在把理財、支付、繳費等各種功能打包在一起，前者的網(wǎng)銀錢包和白條已經(jīng)圍繞自己的電商完整復制出支付寶的生態(tài)，后者的百度錢包對流量優(yōu)勢的利用類似微信。只不過第一陣營中仍然只有掌握“今天”的余額寶和控制“明天”的微信支付兩家而已。
連支付寶自己也復制不出另一個余額寶。阿里嫡系招財寶推銷阿里一號保本基金的時候，同樣出現(xiàn)認購不及預(yù)期的情況，試圖延長募集期的做法立刻激怒了錙銖必較的屌絲群體——讓這些余額寶的目標用戶建立忠誠度比想象中要困難得多。
眾籌——看上去很美
是股權(quán)眾籌始終是監(jiān)管上的紅線，做眾籌卻沒法做股權(quán)眾籌，產(chǎn)生的扭曲結(jié)果是中國的眾籌網(wǎng)站紛紛轉(zhuǎn)型為為預(yù)售網(wǎng)站。例如，創(chuàng)建于2011年4月的點名時間就不斷淡化身上的眾籌色彩，現(xiàn)在更是將自己定位成“中國最大智能產(chǎn)品首發(fā)平臺”，你很難認為這還屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇。
比特幣——受益者
這個原本非常小眾的領(lǐng)域，一下子成為互聯(lián)網(wǎng)金融的頂端，種種關(guān)于自由和去中心化的美好設(shè)想成為最容易講故事的偉大創(chuàng)新。從2013年10月開始，中國的比特幣交易量暴漲數(shù)十倍，到了11月已經(jīng)穩(wěn)居比特幣持有量全球第二、交易量全球第一。頂峰之后是悲劇，央行出手截斷比特幣和人民幣的互換渠道，世界上最大的比特幣交易商Mt.Gox還用自己的失誤精準補刀。
P2P——最火
2014年5月，全國P2P網(wǎng)貸規(guī)