銀行不合理利潤太多 “余額寶”們玩屌絲逆襲 民間集資風險比股市還大
《第一財經日報》副總編輯岳富濤眼里的“互聯網金融”銀行不合理利潤太多 “余額寶”們玩屌絲逆襲 民間集資風險比股市還大對話
文/記者鐘磬如 圖/記者熊波
支付寶[微博]、余額寶[微博]、網購……這些都是互聯網金融的常見模式?；ヂ摼W金融作為傳統(tǒng)金融和互聯網的結合，有著獨特的經營模式和價值創(chuàng)造方式，隨著信息化發(fā)展，逐步滲透到人們的生活中。昨天，武漢“名家論壇”將目光投射到備受關注的金融新領域，邀請到《第一財經日報》副總編輯岳富濤帶來一場名為“互聯網金融”的講座。
《第一財經日報》副總編輯岳富濤眼里的“互聯網金融”
“金融本質上是簡單的工具，但目前的金融機構、金融體系的發(fā)展脫離了本源，甚至開始自我生長，帶來了很多負面效益?；ヂ摼W在各個領域競爭力都很強，現在攻到了堡壘——金融領域。”岳富濤把這場講座定義為“回歸本源”。
金融領域有一些產生價值較少的中介機構，例如銀行，中國的銀行共有107萬億存款。根據銀行年報中數據顯示，貸款和存款利息的“息差”在2.5%到3%之間的，銀行從中大概賺取2.5萬億到3萬億，這部分錢占據了銀行80%以上的利潤。
“實體經濟賺錢比較艱難，大家賺點工資也不容易。互聯網金融可以把銀行不合理的利潤擠出來。這部分利潤一部分被互聯網金融機構賺了，更大的一部分到了每個普通人的口袋里?！痹栏粷f。
“余額寶是互聯網金融領域的明星。從去年8月開始運作，在不到一年時間，現在積累的金額突破了4000億?！庇囝~寶的運作方式很簡單：通過互聯網的方式把大量散戶的資金收集起來，吸收到余額寶賬戶，通過貨幣基金參與銀行市場投資的一種方式。
“余額寶對應的貨幣基金90%以上的資產投資了銀行的協議存款，相對來說是比較安全的?！痹栏粷f，今年春節(jié)前有一個調查數據顯示，余額寶的人均余額為4307元，也就是說有幾千萬人在里面存錢。同樣帶著4307元存入銀行活期存款，銀行僅僅給出0.35%的利率?！爱斢囝~寶帶著幾千萬人的資金站在銀行面前時，儼然是一個高富帥。尤其在過年前，銀行給余額寶的利率超出了7%，余額寶再返還高額利息給散戶們。這就是它帶給大家的福利?！?/span>
“余額寶是一種貨幣基金的投資，同樣存在風險，只是風險相對小一些，而且也不是保本保息的。”
除了大多數人常用的余額寶、支付寶等產品，互聯網金融還有P2P借貸、眾籌、門戶、信息化銀行、大數據金融等多個種類。
岳富濤舉例說，上海青浦區(qū)有很多水產養(yǎng)殖戶，水產養(yǎng)殖的特點是前期投入大，水產收成時才有一次性的收入，飼料商常賒飼料給養(yǎng)殖戶，只要有上海戶籍的飼料商可將房產二次抵押，向P2P公司借錢，憑著這個小市場，這家P2P公司的規(guī)模也有幾個億。
至于“眾籌”，主要集中在文化行業(yè)。國產知識性脫口秀類欄目《羅輯思維》的創(chuàng)始人羅振宇有著強大的粉絲隊伍，他曾在網絡上向粉絲發(fā)出“籌資號召”，許多粉絲給他匯錢，幾天之類匯款達到800萬。他靠著粉絲的“包養(yǎng)”，制作包括微信語音、視頻、線下讀書會等各式文化互動活動，打造出了互聯網的知識型社群?！傲_振宇沒有給粉絲任何經濟承諾，主要靠雙方達成信任契約，他給予粉絲精神產品上的回報。這種眾籌方式完全拋開了金融機構的參與?！?/span>
另一種互聯網金融的種類為“門戶”。開發(fā)“微信”的騰訊公司最近收購了大眾點評網[微博]的25%股份和京東15%的股份，條件是將“騰訊拍拍”、“QQ商城”和