在房貸規(guī)模快速擴張后，房抵貸被指有部分資金流入樓市，受到監(jiān)管部門和市場關注。近日有消息稱，隨著房地產金融監(jiān)管政策的加強，深圳等地的部分國有大行已于近期收緊了房地產抵押貸款條件，商鋪類房抵貸更是直接停貸。
同時，一些貸款中介公司為了吸引客戶，吹噓低息貸款，還宣稱能通過“運作”使房抵貸用于購房，將那些原本不符合貸款條件的客戶順利獲得銀行貸款。
部分大行收緊房抵貸
合規(guī)性要求提高
今年以來，多地監(jiān)管部門下發(fā)通知，排查房抵貸資金違規(guī)流入房地產市場情況。在此背景下，全國多地的銀行收緊了房抵貸業(yè)務。
據(jù)《證券日報》記者了解，目前北京地區(qū)部分國有大行已經收緊房抵貸業(yè)務，除了加大審核力度、減緩放款速度之外，商鋪類和地段不好的公寓的抵押是嚴格限制的，除非以經營貸的方式申請。
“我行近期確實收緊了房抵經營貸業(yè)務的辦理，利率有所上調，從年初的3.6%上升至目前的4.05%。”某國有大行的客戶經理告訴記者，審核條件越來越嚴格，對于以住宅為抵押物的“房抵貸”業(yè)務，最高貸款額度可以達到評估房價的70%，而以公寓和商鋪為抵押物的額度相對較低，最高50%。
上述客戶經理還表示：“如果以公寓和商鋪作為抵押物申請的話，我們不做該業(yè)務，除非客戶名下有公司。而且我行會指定擔保公司對抵押物進行評估，貸款期限1年，根據(jù)具體情況可以續(xù)簽。”
實際上，多數(shù)房產中介銷售人員也建議用普通住宅來做抵押貸款，商鋪類抵押審核條件比較嚴格，而且銀行貸款很難獲批。特別是今年以來商鋪經營不景氣，風險較大，銀行管控更加嚴格。
在走訪中，記者從多個銀行信貸業(yè)務的客戶經理處了解到，由于房抵貸業(yè)務，監(jiān)管明確規(guī)定只能用于消費或者經營，不能用于其他投資。因此，部分銀行除了加強對資金流向的審核，甚至部分中小銀行已經暫停個人住房抵押消費貸業(yè)務。“監(jiān)管部門對于‘房抵貸’用途真實性查得比較嚴格，特別對于消費貸款。”某股份制銀行支行相關負責人對《證券日報》記者表示，在審批之前需要上繳增值稅發(fā)票作為憑證，同時銀行以受托支付的形式打給第三方賬戶，并且后期銀行會不定期監(jiān)控資金流向，確保資金用于申請貸款的指標。
某城商行的客戶經理對記者表示：“我行已經暫停了個人住房抵押消費貸業(yè)務。由于監(jiān)管對于這類貸款的用途要求有限制，銀行對貸款后資金具體去向的監(jiān)控很難，很多客戶達不到要求導致經常放不出貸款，所以取消該類業(yè)務。”
同時，審核條件的嚴格還體現(xiàn)在銀行更加“挑剔”客戶，在客戶的選擇上更加擇優(yōu)，而資質一般的客戶可能無法獲得貸款。據(jù)記者了解，國有銀行只接受結清按揭貸款的房產，也有部分中小銀行可以接受未結清貸款的房產做“二押”，但是貸款的額度有所下降。
“篩選標準包括對個人信用核實、房屋核實、流動性、市場評估價格等。實際辦理中，會選擇房屋流動性較高、公司收入較好的客戶。”多數(shù)銀行的客戶經理對記者表示。
此外，“放款慢”也是普遍情況。“如果順利的話最快需要20個工作日，慢的話一個半月左右。”多家銀行的客戶經理告訴記者。也有房產中介表示：
“此前辦理貸款，大概只需15天即可辦完。但隨著各家銀行收緊政策，所有手續(xù)辦理完成之后放款時間至少要近兩個月。”
銀行方面對此解釋稱，四季度房貸額度比較緊，導致近期放款也比較慢，除了受年底銀行資金緊張影響外，近期監(jiān)管層面要求要配合房地產調控政策，控制房貸額度投