宣傳推廣是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)不可或缺的一環(huán)，而部分機(jī)構(gòu)和營(yíng)銷(xiāo)員為了促單打起了欺騙誤導(dǎo)的歪心思。隨著近日一則微民保險(xiǎn)代理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“微?！保┮浴皟H?！痢痢痢练荨睜I(yíng)銷(xiāo)“吃下”罰單后，保險(xiǎn)業(yè)銷(xiāo)售誤導(dǎo)再次被推到風(fēng)口浪尖。8月19日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，除了饑餓營(yíng)銷(xiāo)外，夸大產(chǎn)品收益及產(chǎn)品功能、炒停售概念更是層出不窮。
日前，銀保監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局發(fā)布了關(guān)于微保違規(guī)營(yíng)銷(xiāo)的行政處罰信息公開(kāi)表。內(nèi)容顯示，微保在手機(jī)網(wǎng)頁(yè)“微醫(yī)保住院醫(yī)療”投保頁(yè)面以“領(lǐng)取”代替“投?！?，以“僅?！痢痢痢练荨边M(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，且未引導(dǎo)客戶如實(shí)進(jìn)行健康告知，違反了保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定。根據(jù)保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)代理人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。從處罰情況來(lái)看，銀保監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局對(duì)微保罰款12萬(wàn)元，并對(duì)兩位當(dāng)事人均處以警告并罰款2萬(wàn)元的處罰。
罰單背后，關(guān)于“騰訊旗下微保”的“雷人廣告”的段子在網(wǎng)上掀起討論浪潮，也引起了公眾對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中欺騙投保人行為的警惕。對(duì)此，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中提醒，遇到保險(xiǎn)產(chǎn)品饑餓營(yíng)銷(xiāo)，基本可以確定是虛假宣傳，消費(fèi)者不必相信。如果真想購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以直接上網(wǎng)查找相關(guān)信息，上保險(xiǎn)公司官方銷(xiāo)售平臺(tái)去購(gòu)買(mǎi)，保險(xiǎn)產(chǎn)品不像其他實(shí)物產(chǎn)品需要不斷生產(chǎn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品一旦開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)完成，并在監(jiān)管部門(mén)報(bào)備后銷(xiāo)售量幾乎是不受限制的，因此一般不存在供不應(yīng)求的情況。
無(wú)獨(dú)有偶，以業(yè)績(jī)“優(yōu)等生”泰康人壽為例，今年1月，泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山東泰安中心支公司（以下簡(jiǎn)稱“泰康人壽泰安中支”）也因欺騙投保消費(fèi)者的問(wèn)題“吃下”罰單。在欺騙投保人方面，泰康人壽泰安中支犯下了夸大宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，產(chǎn)品收益未按照高、中、低三檔進(jìn)行紅利演示，以及以產(chǎn)品限購(gòu)、限量、停售進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售的違規(guī)行為。李文中告誡稱，對(duì)于炒作“停售”的情況，消費(fèi)者最好不要輕信，因?yàn)榻^大多數(shù)情況下，如果保險(xiǎn)產(chǎn)品真的要被監(jiān)管部門(mén)叫停，往往也都是存在缺陷，或者有損消費(fèi)者利益的。
實(shí)際上，除了“饑餓營(yíng)銷(xiāo)”陷阱外，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳中，還存在炒強(qiáng)制概念、捆綁銷(xiāo)售、隱瞞重要信息等陷阱。如在炒作強(qiáng)制概念方面，曾有部分保險(xiǎn)公司宣稱“入大學(xué)前要強(qiáng)制投?！保辉诶変N(xiāo)售方面，今年4月，本溪銀保監(jiān)局曾處理過(guò)一起某財(cái)險(xiǎn)公司本溪中心支公司虛列費(fèi)用案件，其證據(jù)中便有車(chē)行捆綁銷(xiāo)售回訪錄音；今年7月，銀保監(jiān)會(huì)曾通報(bào)某人身險(xiǎn)公司夸大產(chǎn)品收益、隱瞞保險(xiǎn)期間、退保有損失的銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題……
面對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售中的重重陷阱，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)如何保護(hù)自己的合法權(quán)益？李文中介紹稱，由于保險(xiǎn)產(chǎn)品多是格式條款，法律條文和監(jiān)管規(guī)則對(duì)于消費(fèi)者利益的保護(hù)是比較充分的。但是，目前監(jiān)管部門(mén)要求的全程錄音、錄像，保證可回溯主要是指簽訂合同的過(guò)程。因此，消費(fèi)者有必要對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售前期廣告宣傳也保留證據(jù)，一旦利益受損可以向監(jiān)管部門(mén)投訴，或者通過(guò)訴訟來(lái)維護(hù)自身權(quán)益。
與此同時(shí)，李文中認(rèn)為，保險(xiǎn)公司有義務(wù)和責(zé)任加強(qiáng)對(duì)公司銷(xiāo)售人員與保險(xiǎn)中介的管理，要求他們?cè)阡N(xiāo)售過(guò)程中嚴(yán)守誠(chéng)信原則。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中強(qiáng)調(diào)最大誠(chéng)信原則，這些誠(chéng)信的要求不僅應(yīng)該落實(shí)在保險(xiǎn)合同條款和合同履行過(guò)程中，實(shí)際上還應(yīng)當(dāng)貫徹到整個(gè)保險(xiǎn)活動(dòng)中。這是保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的根基。
不過(guò)，總體上講，李文中對(duì)未來(lái)銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題的改善持樂(lè)觀態(tài)度。他表示，隨著《民法典》明年1月1日實(shí)施，法律就格式保險(xiǎn)條款對(duì)保險(xiǎn)人的誠(chéng)信要求更加嚴(yán)格。對(duì)于捆綁銷(xiāo)售、換皮銷(xiāo)售、夸大收益等情形也會(huì)有進(jìn)一步制約，也更有利于消費(fèi)者維權(quán)。同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)一直以來(lái)也在加強(qiáng)行業(yè)誠(chéng)
信建設(shè)，對(duì)于保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中的“欺詐”等不當(dāng)行為進(jìn)行處罰。隨著法律和監(jiān)管規(guī)則的不斷完善，監(jiān)管執(zhí)法力度不斷加大，這些現(xiàn)象應(yīng)該會(huì)逐步好轉(zhuǎn)。