部分組織利用其掌握的消費(fèi)者身份證、銀行卡等信息，截留侵占消費(fèi)者退保資金，甚至有不法團(tuán)伙誘導(dǎo)消費(fèi)者參與非法集資；有的組織還從事信用卡套現(xiàn)、小額貸款業(yè)務(wù)等。
“代理退保”，一門新生意。
“我們可以幫助退保費(fèi)的70%-80%，但要先收1300元左右的費(fèi)用。”6月15日，一位自稱能夠辦理“代理退保”業(yè)務(wù)的人員告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。這是一份為子女投保的年金險(xiǎn)保單。
通常而言，保單退保退的是“現(xiàn)價(jià)價(jià)值”。在長期壽險(xiǎn)契約中，保險(xiǎn)人為履行契約責(zé)任，通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金。當(dāng)被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)有效期內(nèi)因故要求解約或退保時(shí)，保險(xiǎn)人按規(guī)定，將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給被保險(xiǎn)人，這部分余額即解約金，就是退保時(shí)保單所具有的現(xiàn)金價(jià)值。
以上述保單為例，按照保單利益演示，若主險(xiǎn)部分年交保費(fèi)5萬元，已交5年，累計(jì)保費(fèi)25萬元，（當(dāng)年末）現(xiàn)金價(jià)值是13.9612萬元。但按上述辦理“代理退?！睒I(yè)務(wù)人員的介紹，可退保費(fèi)高達(dá)17.5萬-20萬元，即便加上1300元的“手續(xù)費(fèi)”，顯然也是后者劃算。
不過，這位辦理“代理退?！睒I(yè)務(wù)的人員并未詳細(xì)地詢問保單和相關(guān)信息。而記者在另一處咨詢時(shí)，對方則要求詳細(xì)填寫保單和相關(guān)信息，以此評估所需費(fèi)用和退保金額。
面對“代理退保”，一些有意退保的人便動(dòng)了心，但卻有可能“竹籃打水一場空”。
“代理退?！庇?jì)中計(jì)
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，一些個(gè)人或社會(huì)團(tuán)體打著“代理退保”的旗號，通過網(wǎng)絡(luò)平臺、短信等方式發(fā)布“可辦理全額退?！毙畔?，讓消費(fèi)者委托其代理“全額退?！笔乱?，并以此收取手續(xù)費(fèi)，主要涉及傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
陳先生便是“入坑”的消費(fèi)者之一。今年1月，陳先生由于短期資金出現(xiàn)困難，便與辦理“代理退?！睒I(yè)務(wù)的人員取得了聯(lián)系。對方收取了陳先生的身份證、銀行卡、手機(jī)卡、保單等原件或復(fù)印件，承諾可以7天成功辦理100%退保，另外需要先繳納保證金1000元和材料費(fèi)100元，事成之后再收取退費(fèi)金額的30%作為服務(wù)費(fèi)用。
陳先生告訴記者，他將所有資料郵寄給對方后，對后續(xù)操作一概不知。期間，他曾多次詢問退保進(jìn)展，對方以春節(jié)、疫情、開工后工作量大等各種理由拖延。4月，當(dāng)陳先生再和對方聯(lián)系時(shí)，已經(jīng)聯(lián)系不上。
于是，陳先生找到保險(xiǎn)公司了解情況。原來，保險(xiǎn)公司已經(jīng)收到了一份以陳先生名義寫的業(yè)務(wù)員違規(guī)投訴信，但由于屬于無理投訴已被保險(xiǎn)公司以及主管部門駁回，只是陳先生一直不知情。
不僅是“空歡喜”，還有可能是“連環(huán)計(jì)”。某保險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，一些打著“代理退?！逼焯柕膫€(gè)人或社會(huì)團(tuán)體，不僅退保前要求消費(fèi)者支付手續(xù)費(fèi)或繳納定金，退保后還誘導(dǎo)消費(fèi)者“退舊投新”，購買所謂“高收益”理財(cái)產(chǎn)品或其他公司保險(xiǎn)產(chǎn)品以賺取傭金。
2019年，北京銀保監(jiān)局接到23家轄內(nèi)保險(xiǎn)公司反映第三方理財(cái)公司假借保險(xiǎn)公司名義，以“紅利升級”“利息補(bǔ)償”等名義邀約客戶退保，并購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的情況，涉及34家第三方理財(cái)公司；接到31件反映保險(xiǎn)營銷員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的舉報(bào)案件，占保險(xiǎn)類舉報(bào)案件的22.3%。
更有甚者，部分組織還利用其掌握的消費(fèi)者身份證、銀行卡等信息，截留侵占消費(fèi)者退保資金，甚至有不法團(tuán)伙誘導(dǎo)消費(fèi)者參與非法集資；有的組織還從事信用卡套現(xiàn)、小額貸款業(yè)務(wù)