剛剛發(fā)布完不算靚麗的2015年財報，上市銀行的2016年一季報再度令人憂心忡忡。工行和中行的撥備覆蓋率分別為141.21%和149.07%，雙雙跌破150%的監(jiān)管紅線，建行、交行和民生銀行的撥備覆蓋率距離監(jiān)管紅線也只有一步之遙。
面包財經(jīng)翻查各銀行財務(wù)報表發(fā)現(xiàn)：在利潤增幅下降，不良率普遍攀升、監(jiān)管指標觸線的多重壓力下，一些銀行已經(jīng)開始裁員。2015年底已經(jīng)有三家銀行員工總數(shù)較上年減少，上市銀行人均利潤整體下跌。銀行業(yè)裁員潮真的要來了嗎？
三家銀行率先裁員上市銀行員工總數(shù)滯漲
2015年年報數(shù)據(jù)顯示：建設(shè)銀行、交通銀行和民生銀行三家銀行的員工總數(shù)均較上年下降，三家銀行總裁員數(shù)為7759人。
員工總數(shù)減少最多的是建設(shè)銀行，從2014年底的約37.2萬人減少到2015年底的約36.9萬人，總數(shù)減少3138人。交行和民生員工數(shù)量減少也都超過2000人。
這還只包括了計入報表統(tǒng)計的正式員工數(shù)量，沒有計算數(shù)量不菲的勞務(wù)派遣用工。2015年建行的勞務(wù)派遣用工人數(shù)為5509人，較上年底減少776人，降幅超過一成。如果計算正式員工和勞務(wù)派遣用工總數(shù)的變化，則2015年建行員工總數(shù)已經(jīng)較上年減少接近4000人。
盡管這幾家銀行的裁員幅度并不大，其他上市銀行的員工總數(shù)在2015年還保持了微弱的增長。但面包財經(jīng)統(tǒng)計了上市銀行近年來的員工總數(shù)的變動趨勢發(fā)現(xiàn)，16家上市銀行2015年員工總數(shù)增幅創(chuàng)下了近年新低，已經(jīng)呈現(xiàn)明顯的滯漲趨勢。
2007年這16家銀行員工總數(shù)約156.2萬人，2014年增加到213萬人，平均每年增加約8.1萬人。但2015年總數(shù)僅較上年增加4.33萬人，無論絕對數(shù)量還是增幅都創(chuàng)下近年新低。
盈利增速放緩，上市銀行人均利潤首現(xiàn)下跌
部分銀行裁員和整體員工數(shù)量滯漲背后是上市銀行的人均利潤在2015年出現(xiàn)了近年來的首次下跌。
從2014的人均58.55萬下跌到2015年的58.41萬，盡管跌幅不大，卻終結(jié)了上市銀行利潤總額與人均凈利潤“雙升”的局面，具有非同一般的意義。
下圖是面包財經(jīng)根據(jù)上市銀行歷年財務(wù)報表繪制的人均凈利潤走勢圖，更多上市銀行的詳細財務(wù)數(shù)據(jù)可以在面包財經(jīng)微信公眾號（ID:mbcaijing）上通過歷史文章和關(guān)鍵詞調(diào)閱：
財報數(shù)據(jù)顯示， 在16家上市銀行中，有10家2015年人均利潤較上年下降，無論是國有銀行、股份制銀行還是城商行都未能幸免。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、北京銀行和寧波銀行等都進入人均利潤下跌榜。
銀行業(yè)整體利潤增長也創(chuàng)下2007年以來的新低。上市銀行的凈利潤從2007年到2014年迅速增長，從3297億元增長到12473億元，七年增長3.78倍。但2015年16家銀行的凈利潤合計增長僅為1.7%，增幅斷崖式下跌。
多重壓力下，銀行人如何保住自己的飯碗？
盡管電子銀行和移動支付等自動化服務(wù)手段對人工的替代作用早已經(jīng)顯現(xiàn)，但是由于過去幾年銀行整體業(yè)務(wù)規(guī)模的擴充，多數(shù)銀行的網(wǎng)點數(shù)量仍然出現(xiàn)增長。但這種增長似乎已經(jīng)到了盡頭。
以去年員工總數(shù)減少最多的建設(shè)銀行為例，2011年建設(shè)銀行的分支機構(gòu)有13581個，2015年增加到14917個，四年網(wǎng)點數(shù)量增加了1336間。
根據(jù)財報數(shù)據(jù)，建設(shè)銀行平攤每個分支機構(gòu)的員工總數(shù)在2015年已經(jīng)出現(xiàn)明顯下跌，網(wǎng)點數(shù)量增幅也創(chuàng)下歷年新低。
今年初，一家股份制商業(yè)銀行在網(wǎng)點展示了一臺可以提供部分客服功能的“機器人”，盡管這很多媒體被看成是一種宣傳。但在人
均利潤下滑的背景下，加速用電腦和機器人取代人工已經(jīng)成為很多公司的選項。
面包財經(jīng)此前曾經(jīng)撰文分析了煤炭、機械和水泥等行業(yè)大面積裁員，這些行業(yè)都是銀行貸款的大戶，當(dāng)客戶們已經(jīng)開始裁員時，銀行能幸免嗎？相關(guān)內(nèi)容可以在面包財經(jīng)微信公眾號（ID：mbcaijing）上查看歷史文章。
在行業(yè)增速放緩的同時，更多銀行業(yè)的崗位還面臨著電腦與“機器人”的競爭，如何保住曾經(jīng)令人羨慕的“金飯碗”，已經(jīng)成為從業(yè)者不得不面對的問題。