考慮有針對(duì)性地為這部分人員購買長期的、穩(wěn)定的人身意外傷害險(xiǎn)，對(duì)于醫(yī)療條件較好的國家，可考慮為員工購買境外醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)于交通運(yùn)輸情況較差、環(huán)境惡劣的地區(qū)，應(yīng)為員工購買附加險(xiǎn)緊急醫(yī)療救援服務(wù)。對(duì)第二類總承包商而言，由于派駐現(xiàn)場(chǎng)人員面臨的風(fēng)險(xiǎn)更大，因此在上述保險(xiǎn)采購原則的基礎(chǔ)上，應(yīng)該認(rèn)真研究各種保險(xiǎn)方案及其除外責(zé)任條款，提高意外傷害險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，并根據(jù)項(xiàng)目背景相應(yīng)減少除外責(zé)任。
    對(duì)于第一類承包商中的設(shè)計(jì)人員，以及各類總承包商短期派往現(xiàn)場(chǎng)的人員，由于逗留時(shí)間較短，且在現(xiàn)場(chǎng)辦公室內(nèi)的時(shí)間多于在施工工地的時(shí)間，因此國內(nèi)保險(xiǎn)公司提供的短期境外意外傷害保險(xiǎn)基本可以滿足要求。
    (二)分包商的員工
    設(shè)計(jì)分包商雖然主要工作均在國內(nèi)完成，但仍然需要排遣設(shè)計(jì)人員到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行設(shè)計(jì)交底和現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)，因此這部分人員的保險(xiǎn)采購策略與第一類總承包商中的設(shè)計(jì)人員類似。
    大型設(shè)備的供貨商需要排遣人員到現(xiàn)場(chǎng)參加開箱檢驗(yàn)、進(jìn)行指導(dǎo)安裝以及試車服務(wù)等，但由于在現(xiàn)場(chǎng)的時(shí)間較短，投保策略與設(shè)計(jì)分包商類似。
    施工分包商是分包商中面臨人身風(fēng)險(xiǎn)最大的，投保策略應(yīng)與第二類總承包商類似。但在進(jìn)行保險(xiǎn)采購時(shí)，應(yīng)先確認(rèn)緊急救援服務(wù)是否已經(jīng)由業(yè)主或總承包商提供。對(duì)于大型的工程項(xiàng)目而言，通常業(yè)主或總承包商會(huì)為整個(gè)項(xiàng)目購買緊急醫(yī)療救援服務(wù)。
    (三)當(dāng)?shù)毓蛦T
    在海外工程項(xiàng)目實(shí)施過程中，還有一個(gè)特殊的群體就是當(dāng)?shù)毓蛦T。無論總承包商還是分包商都可能會(huì)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際需要雇用部分當(dāng)?shù)厝巳温毿姓芾砣藛T、會(huì)計(jì)、工程師、保安、司機(jī)或是施工工人等。當(dāng)雇用這類人員時(shí)，必須根據(jù)當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)勞工法的規(guī)定為其投保，有些國家將險(xiǎn)種確定為勞工補(bǔ)償險(xiǎn)，也有的國家確定為雇主責(zé)任險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)為強(qiáng)制險(xiǎn)種，并且需要向當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司購買。一旦漏保，可能會(huì)引發(fā)當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)政府部門的責(zé)難，甚至帶來很嚴(yán)重的法律后果。
    四、案例分析
    某項(xiàng)目地處非洲A國境內(nèi)，地理環(huán)境復(fù)雜，基礎(chǔ)設(shè)施簡陋，熱帶疾病廣泛傳播，且該國政治局勢(shì)非常緊張，項(xiàng)目執(zhí)行期間正值A(chǔ)國大選，社會(huì)動(dòng)蕩不安，搶劫、騷亂、襲擊等事件時(shí)有發(fā)生。臨近國家及其他多國政府均發(fā)布公告，警告國民不要到該國旅游，以免發(fā)生意外：由于該地區(qū)政治局勢(shì)日趨緊張，世界各大保險(xiǎn)公司均對(duì)當(dāng)?shù)剡M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，調(diào)整了保費(fèi)和保險(xiǎn)范圍。針對(duì)當(dāng)?shù)仫L(fēng)險(xiǎn)指數(shù)不斷上升的狀況，該項(xiàng)目的總承包商在已經(jīng)投保了工傷保險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)以及緊急救援服務(wù)的情況下，重新對(duì)與人身保險(xiǎn)相關(guān)的各種保險(xiǎn)服務(wù)進(jìn)行了深入調(diào)查。
    (一)保險(xiǎn)現(xiàn)狀
    總承包商已經(jīng)為全部派駐現(xiàn)場(chǎng)的人員向中國某保險(xiǎn)公司購買了人身意外傷害險(xiǎn)，同時(shí)購買了緊急醫(yī)療救援服務(wù)：但由于救援公司考慮到當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)險(xiǎn)狀況，只提供為期三個(gè)月的救援服務(wù)。三個(gè)月期滿后，被保險(xiǎn)人必須返回居住國(中國)境內(nèi)并再次出境，才能繼續(xù)享受救援服務(wù)，且該救援服務(wù)不包含施工現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)的救援。另外，中國境內(nèi)保險(xiǎn)公司提供的保單均將政治風(fēng)險(xiǎn)列為除外責(zé)任。
    (二)方案對(duì)比及對(duì)策
    經(jīng)過在國際保險(xiǎn)市場(chǎng)上進(jìn)行咨詢和對(duì)比，總承包商獲得了一個(gè)國際保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)建議書，已有保險(xiǎn)方案與新方案的對(duì)比分析見表1?？偝邪檀_定保險(xiǎn)方案的原則是根據(jù)當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療條件、社會(huì)治安情況選擇保險(xiǎn)種類，確定投保范圍。
                  表1 已有保險(xiǎn)方案與新保險(xiǎn)方案的對(duì)比

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