風險來源:
·業(yè)務(wù)風險和IT風險
應(yīng)對策略:
·通過改革建立風險管理機制度
·利用IT管理形成技術(shù)保障
創(chuàng)新手段:
·風險分類由5級分類細化為12級
·啟動IT服務(wù)管理項目（ITSM）
對于一向重視風險管理的中國光大銀行而言，在經(jīng)營中主要面臨兩大類風險：一是業(yè)務(wù)風險，即各類銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)中的風險；二是IT風險，即支撐銀行各類業(yè)務(wù)運行的關(guān)鍵是IT系統(tǒng)，IT系統(tǒng)的重大故障對銀行日常經(jīng)營構(gòu)成了巨大威脅。兩手抓，兩手都要硬，才能做好銀行的風險管理工作。
從5級細化到12級
“銀行的風險管理既要靠人來管理，又要靠技術(shù)來支撐，而機構(gòu)的建設(shè)和制度的完善是首要問題?！惫獯筱y行風險管理部相關(guān)負責人介紹說。為此，光大銀行在風險管理方面下了很大力氣來完善管理制度。
2005年，光大銀行為加強風險管理，提高經(jīng)營的集約化水平，在整體組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程、市場營銷體系、風險管理體系、預(yù)算與考核分配體制等方面進行了一系列改革，從而進一步完善信貸審批體制，引進專家審批制度，加強信貸風險防范；推進稽核體制垂直化管理改革，提高稽核工作的獨立性和有效性等。這些措施的實施，對該行長效發(fā)展機制，提高風險管理能力和水平，改善業(yè)務(wù)模式等產(chǎn)生了較大的推動作用。
2006年，光大銀行在風險管理方面又推出了一系列改革措施：在分行設(shè)立風險總監(jiān)；設(shè)立對公授信業(yè)務(wù)風險經(jīng)理，負責貸前審查和貸后管理；設(shè)立零售授信管理中心，負責零售業(yè)務(wù)的貸前審查和貸后管理；加強重點區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的檢查與監(jiān)控，風險分類由5級分類細化為12級，實行撥備預(yù)算管理和撥備考核；加強對分行風險管理部門的垂直管理，銀行整體風險管控能力進一步加強；推進柜臺經(jīng)理派駐制，有效防范和控制柜臺業(yè)務(wù)操作風險；進一步加強經(jīng)營集約化和管理的集中化，陸續(xù)實施了行政公章集中管理、授信業(yè)務(wù)集中審核放款出賬、保證金集中監(jiān)控、銀行承兌匯票集中管理和簽發(fā)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)集中辦理、對公業(yè)務(wù)抵質(zhì)押物集中管理、檔案集中管理、費用集中報賬等。
IT也會成為風險
銀行運用信息技術(shù)處理業(yè)務(wù)活動的信息系統(tǒng)和與生產(chǎn)經(jīng)營信息、研發(fā)和服務(wù)能力、管理水平等信息化活動，會產(chǎn)生大量的風險，這就涉及到銀行IT風險管理。它不僅涵蓋了傳統(tǒng)的操作風險、信譽風險，還包含了在銀行的經(jīng)營管理過程中，所表現(xiàn)出的許多與信息化相關(guān)聯(lián)的其他類型風險。商業(yè)銀行的內(nèi)控應(yīng)該以風險管理為中心，尤其離不開IT風險管理的支持。
據(jù)光大銀行信息科技部運行處專家介紹，IT風險完全不同于業(yè)務(wù)風險，具體表現(xiàn)在：
1.業(yè)務(wù)風險發(fā)生后一般可以通過業(yè)務(wù)流程、法律手段等加以彌補，而IT風險發(fā)生后往往難以彌補；
2.IT風險的對象既有人也要考慮各類技術(shù)設(shè)施，相對來講比較復(fù)雜；
3.業(yè)務(wù)風險通過制度、流程、審批等環(huán)節(jié)能夠基本加以控制，而IT風險中的IT設(shè)施自身存在這樣那樣的缺陷，要控制就相對復(fù)雜；
4.IT風險發(fā)生后波及范圍大、影響大，例如目前大多數(shù)銀行采取的IT系統(tǒng)大集中模式，一旦IT風險發(fā)生，將會影響到上百萬的用戶。
鑒于以上這些問題，銀行IT風險的管理與控制，將不同于業(yè)務(wù)風險的管理，業(yè)務(wù)風險的關(guān)鍵點在流程與審批上，需要設(shè)計合理的流程、安排合適的人員角色，并嚴格監(jiān)督管理，而IT風險在考慮流程的情況下還要考慮IT體系的監(jiān)控，IT架構(gòu)合理性設(shè)計、各類操作流程的管理、IT技術(shù)與管理知識庫的建設(shè)等方面，所以目前光大銀行采用國際流行的ITIL理論進行IT風險管理體系的建設(shè)。
同時，光大銀行關(guān)注細節(jié)的風險控制理念，引入國際知名咨詢公司畢博幫助建立風險管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)已達到目前國內(nèi)銀行業(yè)領(lǐng)先的風險管理技術(shù)標準。
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